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保险科技拥抱智能时代
来源:中国金融家发布时间:2018年04月28日

  2017年被誉为保险科技元年。在大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技席卷金融业的时代,新兴技术带来的智能高效正在被越来越多的金融机构认同,保险业也不例外,“保险科技”已成为保险行业未来发展必不可少的重要支撑。

  埃森哲报告显示,2017年全球保险科技交易量增加了39%,交易总价值上涨了32%,达23亿美元。其中,北美的交易总值与数量达12.4亿美元,占全球交易量的46%,增速为6%。欧洲交易量增幅为118%,占全球保险科技总量的三分之一;交易总值更是剧增385%,跃至6.79亿美元。亚太地区投资增幅同样显著,交易值上涨169%,增至3.58亿美元,交易量增加27%。相关人士分析称,保险科技快速发展,正逐渐成为全球性现象。

  保险科技公司发展势头强劲

  全球性保险经纪公司——韦莱韬悦的数据显示,2017年全球保险科技公司的融资金额达到了23亿美元(145.4亿元人民币),同比增长达35.3%。这表明全球保险科技公司已经进入了快速发展阶段。

  国内保险科技公司发展势头同样强劲。《中国保险科技行业投融资报告》的统计数据显示,2012年至2017年底,保险科技行业私募股权交易总金额已超过113亿元,国内保险科技创业公司达200余家。其中,2017年,中国保险科技行业发生43起融资,总额达16.08亿元人民币(未包含上市企业),全行业的企业融资数和总金额虽然有所下降,但大额融资事件的数量较2016年增多。

  据记者了解,目前保险科技细分领域大致可分为以下几类:一是互联网保险类公司,如众安保险、泰康在线。二是经纪人展业工具,如保险师、腾保保险。三是针对企业客户场景定制类公司。四是赋能保险公司的科技公司,包括车联网技术服务、理赔管理。五是针对消费者的综合销售平台、比价销售平台、管理型总代理网络互助平台、保单管理、智能投保等。

  从融资额度来看,互联网保险公司融资额超过百亿元人民币,处于第一梯队。2C的互联网保险中介平台融资额介于7亿-14亿元,处于融资的第二梯队;车联网服务、网络互助平台融资额在5亿-6亿元,处于融资额的第三梯队。此外,保险科技公司的主营业务也发生了一定程度的变化,科技与保险的结合已从互联网化营销向科技深度支撑的方向进化。大数据、区块链、AI等技术在精准营销、差异定价、风控与反欺诈等领域的运用,以及保险与场景的深度融合,日渐成为保险创新的主要方向。

  日前,浙江省嘉兴市,微医集团董事长兼CEO廖杰远(右)与众安保险CEO陈劲(左)签署战略合作协议并发布了国内首款互联网医疗门诊。

  保险风控是重中之重

  2017年保险业发展稳中向好。保监会统计数据显示,2017年全行业共实现原保险保费收入3.6万亿元,同比增长18.16%。保险业资产总量16.75万亿元,较年初增长10.8%。同时,保险风险防范工作成为行业监管工作的重中之重,保监会相继发布了《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》、《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》、《反保险欺诈指引》等重要文件。

  在有关保险科技风控管理方面,《反保险欺诈指引》明确指出,保险信息技术公司应建立多险种的智能化反欺诈信息管理平台,为保险行业欺诈风险的分析和预警监测提供支持。保监会有关部门负责人表示:“构建科学有效的反欺诈体制机制,已成为保险行业亟须解决的问题。”

  中国人民财产保险股份有限公司原副总裁兼中国保险学会副秘书长王和指出,科技的日新月异,创新的层出不穷,在为金融保险的发展提供新动力的同时,也带来了新风险。如果风险不能得到有效防范,那么,创新就失去了本来意义,更可能事与愿违。金融风险具有较强的特殊性,这种特殊性体现在“时空”概念上,从某种意义上讲,金融风险是一种时空风险的二次方,这是金融风险复杂的逻辑基础。科技,特别是互联网金融业态的出现,给了金融创新以无限的想象空间,不仅能够提高效率,更创造了可能。同时,也给金融风险防控提供了全新的机遇和途径。

  中保信信息技术部总经理朱培标也表示,保险业务场景的复杂性和大数据的综合性,决定了保险业更需要站在科技的风口。科技在推动保险生态变革的同时也不能脱离监管,保险生态变革无论何时都不能挑战金融安全的底线,必须在监管的框架之下。将变化万千的保险生态在监管部门的可控规则内运行,没有新科技的协助,是不可能做到的,需要借助大数据、人工智能等新的监管科技,来参透风险,努力做到风险可发现、可预警、可处置。

  科技赋能防控风险

  近几年,保险欺诈一直是风险防控的痛点,而随着科技的不断进步,保险欺诈手段也变得日益专业化、隐蔽化、高科技化。提高风控能力需要找到新的突破口,构建保险业健康的发展格局既迫在眉睫,也处于风口之上。

  在今年年初召开的“智能风控共筑保险业防火墙——中国首届保险科技应用论坛暨保险智能风控实验室成立仪式”上,中国保险学会会长姚庆海指出,新技术的引入将促使我国保险业运营和管理的质态发生巨大变化,保险创新与科技的深度结合将全面改变保险业面貌。我国多家险企正逐步通过大数据、人工智能等新技术手段,在甄别欺诈案件、开展理赔等环节进行风险控制。为促进新技术在保险行业的广泛应用,保险行业需要搭建起跨行业合作平台,通过跨界标准制定、课题研究、产品研发等形式,促进保险与科技深度融合,推动保险行业创新发展。

  北京大学教授兼北京大数据研究院保险大数据中心主任赵占波同样对保险科技的重要作用给予了肯定。他认为,利用大数据技术,保险行业可以突破当前的可保风险和不可保风险的界限,让原先无法承保的风险转变为可保风险,从而扩大保险行业的业务经营范围。例如在车险行业,通过利用大数据技术,保险公司可使承保的车辆变为移动的数据源,获得用户实时和动态信息,并据此进行数据分析与挖掘,从而对原先难以承保的车险有更合理和准确的定位与设计,满足用户和公司双方的需求。因此,大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的日趋成熟为保险业提高风控能力带来了新契机。

  随着互联网和大数据的发展,保险科技已成为行业转向高质量发展的一道亮丽风景线。对保险行业而言,要想不被时代抛弃,唯有积极拥抱科技发展新变化,迎头赶上并捕捉到发展的先机。